Votre situation
Votre imposition, vos moyens, vos projets et ce qui doit rester disponible.
Votre fiscalité, dans une vision d’ensemble
Réduire votre fiscalité.
Préserver la cohérence de votre patrimoine.
À Idron, près de Pau, Bruno LATAPY étudie les leviers fiscaux avec vos revenus, vos projets, votre épargne disponible, votre horizon et les risques que vous acceptez.
Les leviers possibles
Le gain attendu, le coût réel, les risques et les contraintes de chaque option.
Le temps
Les conséquences aujourd’hui, pendant la détention et au moment de la sortie.
Le bon point de départ
Avant de choisir un levier.
Vérifier ce qu’il change vraiment.
Une réduction d’impôt ne compense ni un placement trop risqué, ni une épargne indisponible au mauvais moment, ni un bien immobilier mal situé. La décision doit rester utile même lorsque l’avantage fiscal est terminé.
De quelle somme pouvez-vous réellement vous séparer ?
Nous distinguons l’épargne de précaution, les projets proches et les moyens qui peuvent être engagés plus longtemps.
Quand aurez-vous besoin de cet argent ?
La durée du placement ou de l’engagement doit rester compatible avec vos prochaines étapes de vie.
Quel risque et quelles contraintes acceptez-vous ?
Performance espérée, concentration, crédit, gestion, frais et disponibilité sont mis en balance.
Les leviers étudiés
Plusieurs chemins sont possibles.
Votre situation détermine leur pertinence.
Retraite
Épargne retraite et PER
Mettre en regard l’économie d’impôt à l’entrée, la durée d’épargne et les règles de sortie.
Plafond fiscalDisponibilitéFiscalité à la sortie
Immobilier
Immobilier et financement
Juger l’opération dans son ensemble avant de retenir son éventuel avantage fiscal.
Prix et emplacementCrédit et chargesLocation et revente
Entreprise
Rémunération et épargne d’entreprise
Relier fiscalité, revenu disponible, protection sociale, retraite et moyens de l’entreprise.
Revenu disponibleDroits sociauxTrésorerie
Patrimoine
Patrimoine et transmission
Organiser les enveloppes, les bénéficiaires et le calendrier autour de vos projets.
Rôle des placementsBénéficiairesCalendrier
Cliquez sur une carte pour voir la question concrète, la réponse et les points examinés. Les règles fiscales et les conditions d’éligibilité sont vérifiées au moment de l’étude.
Repères publics : fiscalité du PER — ministère de l’Économie · précautions pour l’investissement locatif — ANIL.
Le conseil de Bruno LATAPY
« Commencez par chiffrer ce que le levier fiscal vous fait réellement gagner, puis regardez ce qu’il vous demande en échange : durée, effort d’épargne, disponibilité, risque, frais et fiscalité à la sortie. Une bonne décision fiscale doit rester cohérente même lorsque l’avantage fiscal a pris fin. »
Votre point de vigilance
Réduire l’impôt ne doit pas conduire à immobiliser une épargne nécessaire, concentrer davantage votre patrimoine ou accepter une contrainte que vous ne souhaitez pas conserver dans le temps.
Bruno LATAPYFondateur de PRYME · Votre interlocuteur du premier échange au suivi
La démarche
Chiffrer l’avantage.
Rendre visibles ses contreparties.
- 01
Reconstituer votre situation
Revenus, impôt, patrimoine, contrats, projets, endettement et marge d’épargne.
- 02
Identifier les leviers compatibles
Écarter les réponses contraires à votre horizon, vos moyens ou votre besoin de disponibilité.
- 03
Comparer le gain et le coût complet
Économie estimée, frais, effort financier, risque, contraintes et fiscalité future.
- 04
Coordonner la mise en œuvre
Associer l’expert-comptable, le notaire, le conseil juridique ou le professionnel immobilier habilité selon le sujet.
À l’issue de l’analyse
Une décision que vous pouvez comprendre et assumer.
Vous disposez des repères utiles avant de vous engager.
- 01Effort engagéLe montant et la durée
- 02Liberté préservéeL’épargne encore disponible
- 03Gain mesuréL’économie espérée et le coût complet
- 04Sortie compriseLes risques, les règles et les conditions
Vous pouvez alors agir, combiner plusieurs leviers, reporter la décision ou y renoncer.
Voir l’organisation patrimoniale